中國時報【葉含氤】

在倏忽的一瞬,微雨成了細雪,靜靜地下著,而眼前老松兀自峨峨,承雪而不動。「行到水窮處」,想來也是這般吧!

山勢愈加陡了,我漸行漸喘。總是趕早,趕在清早時分繚霧初散人申請個人信用貸款條件罕時進山。

寶泉院其實並不在京都城內,而是在城北的山坳農村裡信用不良房屋貸款。從大原巴士站下車還需步行近二十分鐘才能抵達。來過數回,偶爾晴天艷麗,偶爾雨雪齊落,但都是冬天,大地清凌凌冷寒寒,沿途農家瓦舍,田間菜園積雪凝霜,冰晶色白。

此次來時,薄雨微微,舉傘沿溪逆行而上,日昨遊人足跡已泯,途中幾戶賣山產漬物的商家,並不積極招徠,一派閒閒適適慢慢悠悠,頗有姜太公釣魚之態。

寶泉院門扉樸質蒼古,庭園有一高大巍巍的古松嶙峋傲立,就算是群樹枯槁的冬日,也可從院外窺見其頂葳蕤綠華如蓋。戶外天氣冱沷沁骨,我迫切地想尋一方溫暖,於是購票後先脫鞋進入室內。說是「室內」,也有弔詭之處。客殿面向庭園的三方,無牆無窗,戶外與室內是沒有隔閡的相互穿透,以至於外面的??寒氣更是越嶺而來直接貫穿到建築裡,而地板更是冷峭,讓人自腳底??寒顫而上。

面對這漫天襲來的?冽,我倉倉皇皇手足無措。不知該臨庭而坐,或是來回走動以提高熱能?又或潦草看完匆促離開?後來,還是在紅色座墊處曲腿跪坐了下來。不久,院內人員即送來一碗剛筅刷好的抹茶與茶點。這茶點的費用包含在門票內,大概是要留人多歇一會兒,多感受一下山光景致天地大美。摩娑著粗礪的茶碗,茶量雖不多,但至少是碗熱飲,暖了手與身。有了溫度,我也從容了起來。

生命常常讓人不知如何是好,就像一只風鐸跌落,是否該傾身接起,或是冷眼旁觀任其碰裂。面對這寒冷,我也憂生了徬徨,該留?該走?

坐了片刻,還是冷,身子不覺瑟縮了起來。然而在倏忽的一瞬,微雨成了細雪,靜靜地下著,而眼前老松兀自峨峨,承雪而不動。

「行到水窮處」,想來也是這般吧!

雪愈來愈大,溶溶脈脈地落著,我也走不了。與其因冷而苦思徘徊,不如就這樣靜望著雪天。庭前有霧淞,透澈清亮晶瑩如珠,屋裡衢道蜿蜒處綴有幾枝花,靈秀巧慧,帶著古雅的禪意,不落言銓,卻處處機鋒。

心愈來愈沉定,反而不覺冷了。輾轉流連,直至近午,才走出院門。在石板路一轉彎處,依依回望那處許我寧靜的庭園院落。

那日,天色冥色靘,閑庭晏然,有雪無聲飄落。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

信用貸款利率試算票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人各家銀行信用貸款

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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陳怡欣

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