沒工作可以借錢嗎
▲找到可以支撐自己的信念，就能面對生命中的挫折。（示意圖／lllucky／flickr）
文／路不平（ 社會觀察家）
如果可以自由意志選擇死亡，你選擇勇敢還是選擇灑脫 ?
我走過死亡關卡，是自由意志選擇的死亡關卡。 聽過我的人生故事的人，會突然覺得自己的人生陽光普照，處處充滿生機。
人世間的悲情不是一路欠缺，而是曾經擁有轉為一無所有。我有幾次人生轉折點，高低落差有如天堂地獄。這種搭乘雲霄飛車的經歷我走過幾次，是宿命或是性格決定命運 ? 已經不在我討論之列。
好久以前的某一天，我手上拿著一個企劃案， 總統府電話來催。現場有十幾位大人物，加上二位國外使節等候我。我們將向總統提的是兩國可能建交的提案，當時新政府剛上台亟欲拓展草根外交，正式外交環境險惡，只能走草根外交是我的想法。
案子我提的，人物我串的，局面我成就的，所有的黨政要員我集結到總統府的。 結果，當天我還是遲到了，讓眾人多等候我幾十分鐘。
我住家搭一段票公車到總統府需繞行遠路，二段票公車可直通，我差那一段票的公車錢。
當天，冰箱饅頭剩最後一顆，買了一個月30顆饅頭份量放冰箱，那一天，最後一顆饅頭等著我享用。
我始終衣著光鮮亮麗，眾人會議結束後的大合照，最亮眼的服裝還是我的。現場擔任翻譯員的是目前擔任東部地區的名立委。
時光荏苒，再倒帶回去，人事已全非。 2007年，金融海嘯爆發，我拿了幾張抽屜裡可環遊世界的長榮頭等艙機票，當天往返美國，為了救回我的股票。從國外搬錢，一次飛去舊金山，一次飛西雅圖，因為是當天往返，遭美國海關嚴重懷疑恐怖份子嫌疑，海關一再盤查。
股票最後全被斷頭殺出，沒有救回來，倒是國外的房產全變賣了。我瞬間天堂地獄又走了一回。
由於記憶體有限，腦容量能存載的資料庫實在有限，二次大事還記得下來已屬難得。第二次再遭逢巨變時，仍住在豪宅的我必須面臨即刻地斷炊斷糧。 孩子還在嗷嗷待哺中，第一件事，居然是食物從哪裡來 ?
在沒有任何奧援的情況下，地下錢莊成了我的好朋友。跟他們的友誼關係竟然可以維持好多年。 錢莊每次都是用微笑迎接我，不似媒體上報導的乖戾邪氣 。直到我走出關卡，到今天還記得他們開懷溫暖的笑容。
我的簡短人生故事，當下的情境都是高低落差太大。沒有享受過富貴人生，不會對這樣的人生劇變有感覺。 長期在欠缺的環境中生活的人，不會有這麼許多愁。
從天堂墜落地獄，從正數很多變成負數很多，當負數要轉成零時，都是極大的困難，何況要從零再登上山峰 !
兒子當時每天睜著圓睜大眼，稚氣童音地說，「我們家是不是沒錢了? 那我們每天自己煮，我也可以幫忙 ... 」， 剛學會寫字的孩子，那雙迷人的眼睛，讓放棄不切實際的想法。
想過書上記載哪種死法可以減少痛苦，查看半天，還是老死最無痛苦。 不切實際的想法到此為止。
我愛生命中的無常，它帶來的人生刺激順道活化了我的細胞。面對困頓環境，我連悲傷的權力都沒有。 我必須找好多的支撐活下去的理由。自由意志選擇生死，其實要找存活下去的勇氣必須更大，因為理由實在闕如。
可以找出一百個離世的理由，卻找不到一個強有力的活下去理由。 直到我最原始的本能再出現，它撐住了我存活的最大意志力。
過度自信救了我一命。 因為我的狂傲自信心，在關鍵時刻即時拉住我一把。「這個地球沒有人比我更優秀，萬一我消失了，人類社會巨大損失呀」， 憑著這份狂勁，我自救了。 衝破這個關卡後，我一直惜福也一直保留這個特質。
為免招太多人嫌惡，通常我信貸哪家利率低不太接觸人了。與其說是孤僻，不如說是我在身心獲得完全自由後，喜歡悠遊在個人的天地間，享受獨我自在的人生。
我們會教導下一代謙虛為懷，我們卻忘了教導他們如何面對挫折？
沒有足夠的自信心，再多人生勝利組的美譽全是虛幻。名主播史維哲，女作家林奕含，成大黃姓教授，最近聽得到的輕生案例，哪個不是人生勝利組 ?
自救之道，學學我那一招狂人招式吧。真的，你有不可被取代性，你的優勢特質，找不到另一個複製人。你為誰而活 ? 為了確定地球上沒有第二個複製人。
凡事存在必合理。人生有多變色彩是幸福的，它不是讓你用來自我毀滅，它是來為你增加人生樂趣的 。
祝福天下人不再有憂鬱症纏身 !
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中國時報【黃琮淵╱台北報導】
花旗集團台灣區總裁莫兆鴻昨日宣布和悠遊卡公司合作，花旗全卡別即日起開通悠遊卡功能，成為外銀首例，展現挺電子支付決心，同時透露與悠遊卡的合作，只是響應政府推動電子支付政策的一環，未來還會有更突破的「秘密武器」。
未來還有秘密武器
莫兆鴻年初接任花旗台灣區總裁，昨日是他首度土地銀行貸款公開露面，一出場就端出大菜，一是聯手悠遊卡，攻進交通票證及小額支付領域；二是全球統一的點數兌換平台－Citi ThankYou Rewards預計4月上線，累點到兌點同步升級。
莫兆鴻說，台灣市場很競爭，但他對台灣完全不陌生，之前在中國工作時就與台商有密切的互動，「台灣非常友善、認真、熱情」，很多創新的東西都能帶到市場上。
自動加各銀行信貸值 也享回饋
他強調，台灣是全球花旗最重要的市場之一，對台灣的承諾很深，能加入花旗台灣團隊非常榮幸。他也承諾未來要用更多花旗全球的資源，協助台灣客戶發展業務，創造更多商機，也為花旗台灣帶來優異的成績單。
莫兆鴻昨日帶上的「大禮」，最震撼市場的就屬攜手悠遊卡。花旗動卡率居全國之冠，此次與悠遊卡「強強聯手」，攻占通勤族皮夾，最大賣點莫過於有別於他行的「自動加值也享回饋」，其吸引力不容小覷。
感應扣款 高鐵打折
花旗第一階段將開通現金回饋信用卡之悠遊卡功能，未來陸續推廣至饗樂生活卡、寰旅世界卡、超級紅利回饋卡等卡，其免登錄、無門檻的特色，自動加值視同一般交易，同享原卡別回饋機制之累積回饋。
而為鼓勵換卡，花旗下足重本，持卡感應扣款搭乘高鐵自由座，直接打9折，優惠堪稱空前。另外於台北捷運每月累積搭乘金額、於全台中油直營站人工加油機車島，單筆感應扣款滿70元，同樣享有10％回饋。
花旗(台灣)銀行消費金融總事業群負責人李芸則預告，Citi ThankYou Rewards即將上線，這是整合現金、紅利點數及哩程三大回饋機制的一站式服務平台，持卡人可一目了然地，管理名下所有花旗信用卡，只要三步驟就能輕鬆兌換，相當方便。
二次協商
二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人，因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難，更甚發生毀諾情形，即可參加二次協商方案。
正常繳款協商
正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款，但因利率過高債務人有不能負荷之虞，於可預見不能繳款情況之發生，先行與債權銀行進行協商。
呆帳
在消費者金融範圍而言，指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定，經由逾期放款及催收後，具有下列情事之一者，應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳：
一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因，致債權之部份或全部無法收回者。
二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權，殘值不足以還清債務，或執行費用接近或超過銀行可受償金額，執行後無實益者。
三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買，而銀行無承受實益者。
四、逾期放款及催收款逾清償期後二年，經催收仍然無法收回者。
更生程序
「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃（此計劃稱更生方案），更生方案經法定程序由法院認可後，債務人只要依照方案履約完畢，除了不免責債權外，就當然免除其他債務（當然免責）之制度，在更生過程中，債務人所從事之職業不會受到任何限制。
信用破產
法律上並無此解釋名詞，但銀行在評估借款人個人信用狀況時，會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考，若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況，聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準，而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時，意同個人「信用破產」。
前置協商
金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定：「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。」
負債整合
負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構，直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多，銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案，有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款，而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長，較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。
債務協商
債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量，取得共識並實行之。
逾期繳款協商
逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難，已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商，以避免相關法律催收程序。
整合負債貸款
消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等，整合到利率較低的單一銀行貸款裡。
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